פורסם 26 בספטמבר 2026
השלמת הכנסה לגמלאים היא תוספת שמשלם המוסד לביטוח לאומי למי שמקבל קצבת זקנה או קצבת נכות, כשההכנסה החודשית נמוכה מרף המינימום שקבע החוק. הגמלה אינה מחליפה את הקצבה אלא מתווספת אליה, עד להשלמת סכום הכנסה מובטח. הזכאות נקבעת לפי מבחן הכנסות ומבחן רכוש, כולל תקרת חיסכון בבנק, ונבדקת מחדש מדי תקופה. את הבקשה מגישים ישירות לביטוח לאומי, בלי צורך בגורם מתווך ובלי עלות.
מה זו גמלת השלמת הכנסה ולמה היא קיימת
קצבת הזקנה הבסיסית, בפני עצמה, נמוכה מהסכום שנחשב מינימום קיום. מי שמלבדה כמעט אין לו הכנסה נוספת, בלי פנסיה צוברת ראויה, בלי נכסים ובלי חסכונות, עלול למצוא את עצמו מתחת לרף הזה. כדי לטפל במצב הזה מפעיל המוסד לביטוח לאומי גמלת השלמת הכנסה: הביטוח הלאומי מחשב את סך ההכנסות של התא המשפחתי, ואם הן נמוכות מהסכום המובטח בחוק הוא משלים את ההפרש.
כדאי לקרוא גם: גמלת סיעוד מביטוח לאומי: מי זכאי, מבחן התלות ואיך מגישים · פטור ממס הכנסה לגמלאים ולגיל השלישי: מי זכאי וכמה · פנסיית שאירים מביטוח לאומי: מי זכאי וכמה מקבלים
חשוב להבחין בין שני מסלולים שנשמעים דומים. "הבטחת הכנסה" היא גמלה לאנשים בגיל העבודה שאינם מצליחים להתפרנס, והיא כוללת דרישות של רישום בלשכת התעסוקה. "השלמת הכנסה" היא המסלול המקביל למי שכבר מקבל קצבה: זקנה, שאירים או נכות. בגיל השלישי כמעט תמיד מדובר במסלול השני, והוא אינו מחייב חיפוש עבודה.
מי זכאי: התנאים הבסיסיים
- מי שמקבל קצבת זקנה, קצבת שאירים, קצבת נכות כללית או קצבת זקנה לנכה מביטוח לאומי.
- תושבות בישראל. יציאה ממושכת לחו"ל עלולה להפסיק את התשלום, ויש לדווח עליה מראש.
- הכנסות התא המשפחתי, כולל של בן או בת הזוג, נמוכות מהסכום המובטח בחוק.
- עמידה במבחן הרכוש, הנכסים והחסכונות.
- מי שגר בדיור מוגן או במוסד שבו ההוצאות ממומנות בחלקן על ידי המדינה נבדק לפי כללים מיוחדים.
הזכאות נבחנת ברמת התא המשפחתי ולא ברמת האדם. כלומר, גם מי שהכנסתו האישית אפסית עלול לא להיות זכאי אם לבן או בת הזוג יש פנסיה או נכסים.
מבחן ההכנסות: מה נחשב ומה מנוכה
הביטוח הלאומי אוסף את כל ההכנסות ומקזז אותן מהסכום המובטח. ההפרש הוא הגמלה. לכן, כל שקל של הכנסה מקטין את התוספת, אך לא בהכרח ביחס של אחד לאחד.
הכנסה מעבודה
לגבי הכנסה משכר או מעבודה עצמאית קיים סכום מסוים שאינו נלקח בחשבון, מעין פטור חלקי שנועד לעודד עבודה. מעל הסכום הזה ההכנסה מקטינה את הגמלה. זה ההסבר למצב שבו עבודה חלקית קטנה אינה פוגעת בזכאות, אך הגדלת ההיקף מבטלת אותה כמעט לחלוטין.
הכנסה מפנסיה ומנכסים
פנסיה תקציבית, קצבה מקרן פנסיה, קופת גמל, קצבה מחו"ל, דמי שכירות מדירה נוספת ותשואה על חסכונות נחשבות הכנסה ומנוכות כמעט במלואן. בפועל, מי שמקבל פנסיה חודשית בסכום סביר כבר לא יהיה זכאי. לעומת זאת, גמלאות שניתנות כשירות ולא כסכום כספי, כמו גמלת סיעוד מביטוח לאומי, נבדקות במסלול נפרד ואינן מתנהגות כהכנסה רגילה.
מבחן הרכוש ותקרת החיסכון בבנק
זה הסעיף שמפתיע הרבה משפחות. גם מי שהכנסתו החודשית אפסית עלול להיפסל בגלל צבירה של חיסכון. בחוק נקבעה תקרת חסכונות נזילים, והיא נגזרת מהסכום המובטח. נכון לשנים האחרונות מדובר בסדר גודל של עשרות אלפי שקלים ליחיד וסכום גבוה יותר לזוג, אך הסכום מתעדכן מדי שנה ויש לבדוק אותו באתר הרשמי של ביטוח לאומי.
- חסכונות ופיקדונות: סך הכספים הנזילים בכל החשבונות, כולל חשבונות משותפים.
- דירה נוספת: בעלות על נכס מלבד דירת המגורים פוגעת בזכאות, וגם שכר הדירה נחשב הכנסה.
- רכב: בעלות על רכב עלולה לשלול זכאות, בהתאם לנפח המנוע ולגיל הרכב, ויש חריגים לרכב רפואי.
כמה מקבלים: סכומים משוערים ל-2026
הטבלה מציגה את סך ההכנסה המובטחת החודשית, כלומר קצבת הזקנה בתוספת ההשלמה יחד. הסכומים הם טווחים משוערים בלבד, הם מתעדכנים מדי שנה בהתאם לעדכוני הקצבאות, ויש לאמת אותם באתר ביטוח לאומי לפני כל החלטה.
| התא המשפחתי | סך ההכנסה המובטחת לחודש (משוער) | הערות |
|---|---|---|
| יחיד, גילאי 70 עד 80 | כ-3,700 עד 4,200 ש"ח | קצבה בסיסית בתוספת השלמה |
| יחיד מגיל 80 ומעלה | כ-3,900 עד 4,400 ש"ח | שיעור מוגדל לגיל מבוגר |
| זוג | כ-5,700 עד 6,500 ש"ח | נבדק כתא אחד, כולל הכנסות שני בני הזוג |
| תוספת עבור ילד תלוי | כ-700 עד 900 ש"ח לילד | עד שני ילדים, בתנאים שבחוק |
| תקרת חסכונות נזילים | עשרות אלפי שקלים, לפי נוסחה בחוק | חריגה שוללת זכאות גם בהכנסה אפסית |
דוגמה להמחשה: מי שמקבל קצבת זקנה בלבד ואין לו שום הכנסה נוספת יקבל את ההשלמה המלאה. מי שמקבל בנוסף פנסיה של כ-1,000 ש"ח יקבל השלמה מופחתת בהתאם, ומי שהפנסיה שלו מגיעה לגובה הסכום המובטח לא יהיה זכאי כלל.
איך מגישים את הבקשה בביטוח לאומי
- מאתרים את טופס התביעה לגמלת השלמת הכנסה באתר ביטוח לאומי או בסניף.
- אוספים מסמכים: תדפיסי חשבון בנק מהחודשים האחרונים מכל החשבונות, אישורי פנסיה או קצבאות, תלושי שכר אם יש עבודה, אישור על בעלות ברכב או בנכס, ופרטי בן או בת הזוג.
- מגישים דרך האזור האישי באתר, בדואר, בתיבת השירות בסניף או בעזרת מוקד הטלפוני.
- ממתינים לבדיקה. לעיתים נשלחת דרישה להשלמת מסמכים, וכדאי להיענות לה במהירות כדי לא לעכב את התיק.
- בתשובה חיובית התשלום מתווסף לקצבה החודשית, ולעיתים משולם גם רטרואקטיבית למספר חודשים מוגבל אחורה.
כדאי לשמור העתק של כל מה שהוגש ולתעד תאריכים. בבקשות מסובכות, למשל כשיש נכס בחו"ל או ירושה, אפשר להיוועץ בעובדת סוציאלית של הסניף, בשירות הייעוץ לאזרח הוותיק של ביטוח לאומי או בעורך דין המתמחה בביטחון סוציאלי.
מה קורה בבדיקה התקופתית
הזכאות אינה נצחית. ביטוח לאומי עורך בדיקות תקופתיות ובהן נבחנים מחדש ההכנסות, יתרות החשבון והנכסים. במקביל חלה חובת דיווח יזומה על כל שינוי: התחלת עבודה, פנסיה חדשה, ירושה, קבלת מתנה כספית גדולה, מעבר לדיור מוגן או יציאה ממושכת לחו"ל.
אי דיווח עלול להוביל ליצירת חוב רטרואקטיבי שינוכה מהקצבה בהמשך, ולכן עדיף לדווח גם כשלא בטוחים שהשינוי רלוונטי. על החלטה שנראית שגויה אפשר להגיש השגה, ובהמשך תביעה לבית הדין האזורי לעבודה. בהליך כזה מומלץ ליווי מקצועי, ואין לראות באמור כאן ייעוץ משפטי.
הטבות נוספות שנפתחות עם ההשלמה
מעמד של מקבל השלמת הכנסה הוא מעין מפתח להטבות נוספות: הנחה מוגדלת בארנונה, הנחה בתשלומי חשמל ומים בתנאים מסוימים, פטור מתשלום דמי ביטוח בריאות, השתתפות מופחתת בתרופות ובסל הבריאות וסיוע בשכר דירה ממשרד הבינוי והשיכון. כדאי לעבור על רשימת זכויות אזרחים ותיקים בישראל ולבדוק מה מתוכה מותנה בקבלת השלמת הכנסה, כי לא מעט הטבות ניתנות אוטומטית רק למי שמבקש אותן.
שאלות נפוצות
האם חיסכון קטן בבנק שולל את הזכאות?
לא כל חיסכון שולל זכאות, אלא רק צבירה שעוברת את התקרה שקבועה בחוק. התקרה מתעדכנת מדי שנה וחלה על סך הכספים הנזילים בכל החשבונות יחד. כדאי לבדוק את הסכום המדויק באתר הרשמי לפני ההגשה.
אפשר לעבוד ולקבל השלמת הכנסה במקביל?
כן, בתנאים. קיים סכום הכנסה מעבודה שאינו נלקח בחשבון, ולכן עבודה בהיקף קטן לא בהכרח פוגעת בגמלה. מעל הסכום הזה ההשלמה פוחתת, ובשכר גבוה היא מתבטלת.
מה קורה אם בן או בת הזוג מקבלים פנסיה?
הבדיקה היא ברמת התא המשפחתי, ולכן הפנסיה של בן או בת הזוג נכללת בחישוב ההכנסות. גם כשההכנסה האישית אפסית, פנסיה של השני עשויה לבטל את הזכאות.
הגמלה משולמת רטרואקטיבית?
בדרך כלל אפשר לקבל תשלום עבור מספר חודשים מוגבל לפני מועד ההגשה, ולא יותר. זו הסיבה שלא כדאי לדחות את הבקשה בזמן שבודקים מסמכים, אלא להגיש ולהשלים חומרים אחר כך.
מעבר לדיור מוגן משנה את הזכאות?
כן, ייתכן שינוי. מקום מגורים במוסד או בדיור מוגן נבדק לפי כללים נפרדים, ובמקרים מסוימים גם חלק מהתשלום למוסד נלקח בחשבון. יש לדווח על המעבר ולבקש בדיקה מחדש.
לסיכום
השלמת הכנסה לגמלאים היא זכות ולא טובה, והיא מיועדת למי שקצבת הזקנה או הנכות היא כמעט כל הכנסתו. שלושה דברים קובעים: סך ההכנסות של התא המשפחתי, הרכוש והנכסים, ותקרת החסכונות בבנק. הסכומים בטבלה הם טווחים משוערים שמתעדכנים מדי שנה, ולכן הצעד הראשון הוא בדיקה באתר ביטוח לאומי והגשת בקשה מסודרת. בכל מקרה מורכב כדאי להיעזר בעובדת סוציאלית של הסניף או בייעוץ מקצועי, במקום לנחש.
עורכת תוכן, זכויות ושירותים לגיל השלישי
רחל בן-דוד עורכת את דורות מתוך ניסיון אישי: ליווי של הורים מבוגרים דרך ביורוקרטיה של קצבאות, דיור מוגן וסיעוד. את מה שלמדה בדרך הקשה היא כותבת כאן בצורה מסודרת, עם הפניות למקורות הרשמיים. היא לא עורכת דין ולא עובדת סוציאלית, ובכל שאלה משפטית או רפואית היא מפנה לאנשי מקצוע.
